2022年虚拟货币金融监管政策（2021年虚拟货币最新监管消息）

国内最虚拟货币交易所最新政策是什么

国家关于虚拟货币交易的政策法规：严监管、明令禁止：2018年6月，中国人民银行在打击非法集资部级联席会议上表示，将严厉打击“虚拟货币” 》 相关行为涉嫌非法集资，针对ICO和比特币等虚拟货币交易所涉嫌非法集资和非法证券活动，央行会同有关部门及时发布公告，明确态度，警示风险，部署就地整治。

· 2018年8月，银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局印发《关于防范互联网领域非法集资风险提示》 “虚拟货币”和“区块链”的名称，强调“在‘金融创新’和‘区块链’的旗帜下，通过发行所谓的‘虚拟货币’、‘虚拟资产’来吸纳资金的活动。而“数字资产”实际上是以“金融创新”为噱头，是一个巨大的“以新还旧”的现象，很难长期维持资金运作。中国目前对虚拟货币的政策很严格，明令禁止。希望采纳。

如何看待各大银行发布禁止虚拟货币交易的公告？

该声明以及相应的银行措施将产生以下影响：

1）虚拟货币交易者使用国内银行系统提款难度加大。

2）在虚拟货币渠道，加强了反洗钱和反贿赂。

3）由于本次银行的禁令，以及相应省市比特机矿机关闭的实施，将导致我们在虚拟货币衍生金融市场整体退出。 对于相关金融工具触及的生产力、就业和资本改善，可能会产生不利影响。

这个禁止，行政命令的色彩比较浓，没有法律上的禁止。

因为是法律禁止的，所以需要经过立法审查，包括全国人大的审查。 一方面效率慢，另一方面不一定能获得压倒性多数选票。 相反，它暴露了实施全面禁令的难度。

从信息来看，主要是监事会和口头警告：

“虚拟货币交易和投机行为扰乱了经济金融体系的正常秩序，增加了非法跨境转移资产、洗钱等违法活动的风险。”

此次主要举措是通过银行系统窗口引导交易管控

目前，虽然国内没有比特币交易平台，但境外虚拟货币交易平台仍提供各种P2P提现通道。

个人用户仍然使用这些渠道获取比特币或将虚拟货币兑换成人民币。

主要渠道有个人之间的微信转账、支付宝转账、银行卡转账。

从广义上讲，目前的微信转账和支付宝转账，最终都是对应国内的各个银行。

那么，如果各大银行宣布不再接受虚拟货币的间接交易，就意味着需要加强监管，对个人之间的转账目的和来源进行监管。

锁定长期从事虚拟货币交易的银行账户或支付宝账户。 一旦有变化，您可以使用银行账户来控制数据。

向金融监管部门报告账户行为，或配合监管部门冻结账户。

由于这是银行内部的财务控制，不受法律规定的影响，所以迅速行动，

一旦银行检测到你的账户资金流向与虚拟货币有关，就可以冻结账户，给个人带来很大的麻烦。

当然，由于这种行为没有法律支持，

作为个人用户，

您也可以通过合法途径要求银行解锁账户，

证明您的账户操作与虚拟货币无关，

或非关键利益相关者，而不是贿赂或洗钱。

即使证明成功，

也会产生巨大的影响，

极大地支撑了虚拟货币持有者和交易者的信心。

当然，这一措施也是一把双刃剑。

国内银行禁止虚拟货币相关业务后，

是否有资产流向非中国人民银行直接引导的外国银行账户，或外国银行离岸账户，

会不会造成银行存款流失？

因为，目前中国居民每年可以购汇5万美元。 如果通过这一许可将人民币转入外币账户，势必会对国内银行业产生影响。

加强反贿赂、反洗钱

中国人民银行对虚拟货币交易的原因很多，主要包括：

毋庸置疑，各种去中心化的虚拟货币最大的问题就是难以监管。

一旦用户习惯使用虚拟钱包，

难以像原有金融体系那样实施冻结账户、强制还款等措施，

连税都收不上。

在过去的几年里，

通过降低取现力度、严控发票报销、统一申报等措施，

我国对个人金融账户的管控与日俱增。

美国国税局的角色越来越倾向于与美国联邦税务局一样强大。

同时，通过数字货币的发现，

结合人民银行，税务部门可以把每个人的每一笔现金流都掌握在手里，

随时进行税务稽查，

相信很多人都会有几个无法回答的问题。

虚拟货币去中心化、加密、监管难等特点，

违反税务机关的要求，

所谓射第一鸟，

如果它没有击中你，它就不是一个钱包。

所以，

随着数字货币的加速推出，

加密货币也将在下一阶段受到冲击。

加强监管的不利因素

如前所述，加强监管的第一个弊端是，有可能将部分愿意参与虚拟货币的资金转移到海外银行的离岸账户中。

这样一来，一方面脱离了人民银行的监管，另一方面也会造成相应的金融资金流失。

另一方面，

全球虚拟货币交易形成了约8万亿至10万亿人民币的巨大金融市场。 （主要是比特币）

还在扩大。

在区块链的发展过程中，各种去中心化的应用场景和金融场景也层出不穷。

比如Defi借贷、去中心化交易所、虚拟资产NFT等变种，有一小部分是骗人的工具，但也有一些可以稳定下来，在西方社会发挥越来越重要的作用。

因此中国对比特币的监管，目前关闭矿山并禁止交易。

短期内打击了虚拟货币的使用范围，减少了电能的浪费，避免了资金外流。

但从长远来看，

会不会把我们和这个飞速发展的金融市场和金融机会完全隔绝，

很难确认。

更何况，

银行单方面禁止交易，

或冻结账户，

缺乏明确的法律依据和公信力，

散户很容易恐慌，

这加速了资金的外逃。

这一点，

我们的长期目标和财务价值。

这是金融监管机构和金融机构需要慎重考虑的地方。

单从力度上来说，不如2017年9月的监管。2017年9月，七部委联合发文，取消当时国内所有的虚拟货币交易平台，整改时限为一个月。 不过此次只是对国内虚拟货币挖矿行业进行全面清理整顿，禁止各大银行和支付机构利用该平台进行虚拟货币交易。

我们不妨从更大的背景来看，就可以理解为什么目前严格禁止虚拟货币的交易。

目前全球虚拟货币交易市值的80%以上来自美元交易。 包括国内几大平台使用的锚定币USDT、USDC等稳定币，也变相等同于数字美元。 其背后的本质仍然是使用美元进行交易，而当前美元的超发和贬值已经成为大势所趋。

从国家层面来看，虚拟货币的交易在一定程度上相当于国内资产的流失，这在当前整个外汇金融行业监管严格的背景下显然是不合理的。 美联储发行的美元最终会流回美国，这也会导致美国股市泡沫急剧膨胀，最终美国经济将受到重创。

因此，最近一段时间，央行明确禁止约谈部分银行和金融机构。 禁止交易虚拟货币并不是简单地规范虚拟货币行业。 背后的博弈还是属于人民币和美元。 以比特币为首的虚拟货币本身就具有去中心化的属性，但这种去中心化的属性离不开中心化的交易平台和中心化的存取款，这本身就存在问题。

虚拟货币本身就是数字技术的产物。 它没有得到任何中央银行的背书，因此本身不具备货币的属性，但由于其特殊的属性，成为了“全球货币”。

然而，虚拟货币并没有给世界各国带来真正的好处，反而浪费了大量的社会资源，产生了很多负面影响。

也正因为如此，世界上大多数国家都不承认虚拟货币的地位，有的国家甚至明确指出虚拟货币是非法货币，我国央行也开始整顿对虚拟货币的处理.

2021年6月21日下午，央行发布公告指出，人民银行有关部门近日约谈工商银行、农业银行、建设银行，以及中国邮政储蓄银行就银行和支付机构为虚拟货币交易炒作提供服务的问题。 部分银行和支付机构，如兴业银行、支付宝等。

该通知明确要求各大银行不得为比特币交易提供服务。

这里有4个要求：

1、认真履行客户身份识别义务，不得为相关活动提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务；

2、各机构要全面排查识别虚拟货币交易所和场外交易者的资金账户，及时切断交易资金支付环节；

3、要分析虚拟货币交易炒作活动的资金交易特征，加大技术投入，完善异常交易监测模型，切实提高监测识别能力；

4.要完善内部工作机制，明确分工，压实责任，确保相关监测处置措施落实到位。

央行发布通知后，各大银行也及时做出回应，切断与比特币的关系，禁止其为比特币交易提供服务。

这次央行之所以要禁止银行为虚拟货币交易提供服务中国对比特币的监管，是因为虚拟货币有很多负面影响，它带来的负面价值远高于它对社会贡献的价值。 这种负值主要体现在几个方面。

1.扰乱金融市场。

金融市场是一个非常严肃的问题。 每个国家对金融市场都有非常严格的监管，尤其是对货币。 货币基本上都是各国央行发行，国家背书，所以可信度非常高。 高的。

但近年来，随着区块链技术的不断进步，一些企业开发了各种虚拟货币，仿佛把自己当成了“中央银行”，但这些虚拟货币并不是真正的货币，而是一种数字产品。 现在它在不受任何监管的情况下作为货币进行交易，这完全扰乱了正常的金融秩序。

如果谁能随意发行货币，不受任何限制地正常交易，那整个市场就乱了。

2.为非法交易提供支付工具。

近年来，虚拟货币之所以受到大家的追捧，是因为它不受任何约束，监管难度大。 因此，虚拟货币成为了一些不法分子的主要交易工具。

例如，目前有很多人使用比特币洗钱。 一个比特币要几十万，你只需要买10个币就可以洗掉几百万的资金。 这将在无形中给社会造成巨大损失。 也将进一步助长犯罪分子的嚣张气焰，无形中助长贩毒、抢劫、诈骗、贿赂、贩卖军火、恐怖分子等活动更加猖獗。

所以现在各国央行都在打击这些虚拟货币，其实就是切断这些不法分子的交易后台，让他们无处可寻。

3.损害中小投资者利益。

虚拟货币严重脱离监管。 没有监管环境，虚拟货币就像一匹脱缰的野马。 因此，我们看到虚拟货币涨跌是非常正常的。

虚拟货币的大起大落，让一部分人成为暴发户，但受伤的却是更多的中小投资者。 这些中小投资者盲目入局虚拟货币，成了被砍的对象。 有的人一天之内可能损失几万、几十万。 如果不制止这种投资乱象，可能会发生更严重的事情。

4、大量的电力资源被浪费。

虚拟货币完全是一种数字产品。 虽然这个产品可以带动电脑、矿机、发电设备等部分产品的销售，但对经济发展似乎有一定的促进作用。

但相比于这种效果，虚拟货币消耗的电量远远超过了它所能带来的价值。

例如，根据剑桥大学另类金融研究中心的数据，截至2021年5月7日，全球比特币挖矿年用电量约为1348.9亿千瓦时，在全球所有国家中排名第27位。 比瑞典一年的总用电量还要多。

这种电力资源的浪费令人触目惊心。

正是因为虚拟货币的负面影响非常大，而且这种负面价值远远超过了虚拟货币为社会创造的价值，所以现在各国央行都开始加大对虚拟货币的打击力度，让金融市场要回归常态，只有将金融活动置于金融监管的框架之下，才能给社会带来积极的影响。

好消息！ 其实币圈火爆跟我们普通人没有关系。 不管是矿主还是炒币者，他们赚的钱与我们无关。 相反，他们可能会嘲笑我们缺乏远见。 需要割韭菜的时候，才会疯狂提倡币圈，普通人才会进来接单。

世界哭了很久！

不过，最近也传来不少好消息。 一方面，虚拟货币政策有所收紧。 不仅各大银行在限制虚拟货币交易，现在支付宝也在限制虚拟货币交易。 结合各地不断的扫雷，对于我们这些吃瓜群众来说可以说是天大的福利了！

玩游戏玩烂的朋友应该是最善解人意的吧。 以前百度图吧可以说是装机爱好者的聚集地，可惜现在变成了挖矿吧。 贴吧讨论的不是安装配置，而是如何挖矿。

当然，这其实也难怪网友们了。 毕竟显卡价格一涨再涨，有些显卡就算再花钱也断货了。 最近B站装机也说最近要矿难了，终于可以正常价格买到显卡了。

我对币圈持负面看法。 这个东西不创造价值，甚至还不如股市。 至少股市还承担着企业融资的任务，也正常受到法律的监管。 币圈叫去中心化，其实就是没有人负责。 有一天行情不好，交易所拔掉你的网线，你无计可施。

这东西谁爱玩谁就玩，至少在我们中国，这群人是不受欢迎的。

永远记住一句话：赌桌上的钱，只要不丢，就永远不是你的！

随着虚拟货币的监管越来越严，央行近日又出大招。

约谈多家银行和支付机构，要求其不得为虚拟货币交易相关活动提供服务。

随后，中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、邮储银行、兴业银行和支付宝都宣布与虚拟货币划清界限。

随之而来的是毫无疑问的虚拟货币暴跌：

比特币一度跌近10%，破32000点；

以太坊跌超10%，1900点被破；

此外，其他非主流虚拟货币也出现不同程度下跌。

据相关数据显示：在虚拟货币市场，过去24小时内有超过17万人平仓，金额超过65亿。

截至发稿，整个虚拟货币市场仍在暴跌。 上面提到的几点都落在了下面。

除了银行和支付机构保持高压外，国内很多地方也开始禁止“矿机挖矿”的行为，因为这玩意儿实在太贵了。

前段时间有个新闻，挖矿的耗电量已经赶上了一个小国的耗电量。

从近期各方面对虚拟货币的高压态势来看，不难发现，上述对虚拟货币的态度是非常坚定的：要全面取缔。 虚拟货币的下跌趋势短时间内不会改变。 停止冒险。

很多还在这个市场的朋友可能不会听这样的话，但是药是苦的。

虚拟货币本身就是一个高度管控的市场，完全不在监管范围之内。 只要大涨大跌，就必然伴随着大量的人平仓。 这是什么，这是在割韭菜。

您认为您的少量资金可以翻云覆雨吗？ 能对抗资本吗？

另外，大部分人进入这个市场是因为听说XX在虚拟货币市场一夜之间爆发等，想着快速赚钱。

但是最后，看到划算的，你能拿到多少呢？ 如果你在赌桌上赢了一笔巨款，有多少人会放手？

缺乏监管+暴涨暴跌+人性的弱点，让我们很难在这个市场上获得长久的利益！

最后，我想说的是：这绝不是监管的结束，虚拟货币的衰落才刚刚开始。

超出你认知范围的财富，即使赚了，也会回到市场！

谢谢你的问题。 随着时间的推移，全球90%的国家都会禁止虚拟货币的交易。 虚拟货币客观上类似于私人金融集团的成立，可以在一定范围内绕过国家的支付结算系统。 新的支付清算体系和绕过监管的金融项目。 目前禁止虚拟货币的国家并不多，但任何拥有主权货币的国家都不会允许其绕过国家支付清算系统和金融监管。

在传统的支付清算体系中，国家中央银行是货币的生产者，银行是货币发行流通的渠道。 随着纸币使用量的减少，几乎所有的货币都在央行系统内流通，可以进行监管。 虚拟货币虽然不是真正意义上的货币，但也不能在日常生活中使用。 只要虚拟货币不变现，它就会继续流通，但其整个流通过程处于黑箱运行状态，难以监管。 我们常说的洗钱、地下交易、贪污、财产输出都可以通过虚拟货币非常方便的实现，同时为虚拟货币提供流通，套现服务平台变成一个类似于传统银行的角色和证券交易所。 如果金融机构要正式开展这项业务，就必须有一个主体提供虚拟货币兑换法币的服务。 没有国标背书，谁也不敢买。 二是建立一个类似于股票市场的大型虚拟货币资金池。 这个大型虚拟货币交易所有两个功能。 一是大量收集法币，只有足够的法币才能兑换交易。 二是维持虚拟货币估值，各大银行纷纷出台虚拟货币交易禁令，保护不明真相的投资者不被骗。 虚拟货币提倡自由主义、逃避金融监管和避税。 事实上，这些人利用自己的优势设计了一个模型，帮助他们为自己获得流动性。

1、首先这是政策确定后各大银行的具体跟进措施

2. 原始虚拟货币未被官方认可，即不具有合法地位

3、虚拟货币处于灰色地带，对现有金融体系的影响难以预测

央行近日约谈6家银行和支付机构，为他们打预防针：国家接下来将对虚拟货币进行整顿清理。

因此，各大银行纷纷开始出台禁止虚拟货币交易、开设账户等举措，正是响应国家的号召。 虚拟货币自诞生以来，就受到了很多人的质疑。 这么虚的东西，凭什么能炒到天上去？

事实上，虚拟货币从今年年初就开始走低，一夜暴跌的消息随处可见。 而且，目前世界上还没有任何一个国家为保护虚拟货币制定法律法规，这也意味着持有虚拟货币的投资者一旦出现意外，将得不到任何帮助，除非你自己愿意承担风险。

这种第三方虚拟货币注定不会成为流行的东西。 未来不可能再看到这样的场景：用比特币支付在街上买瓶水，用比特币支付在网上淘宝购物等等。更何况，虚拟货币挖矿本身会浪费大量的电力并产生碳二氧化硫，国家肯定不会放过。

现在已经明确规定，所有服务商不得为虚拟货币交易提供便利。 不仅是各大银行，支付宝和微信也不再可用。 我们应该怎么看呢？

首先，虚拟货币交易存在巨大风险。 现在的虚拟货币交易者基本上都是任人摆布的韭菜。 那些大玩家和大交易所才是永远的赢家。 因为他们操作市场太容易了。 现在监管不到位，本次交易存在诸多不可控、不当的因素。 因此，为了个人资产安全，最好不要玩虚拟货币交易。

二是大量投资者蒙受损失，为了大家的资金安全。 现在各大银行都无法提供服务，可以保证我们法币的安全，防止被随便外流。 对虚拟货币交易设置障碍，可以减少冲动投资、盲目投资，甚至骗取投资。

第三，虚拟货币取代法币只能是部分人的天方夜谭。 虚拟货币和黄金的属性相似，但确实不能完全替代货币，尤其是在这个风险多发的时代。 各大银行禁止虚拟货币交易是为了捍卫法币的权威性。 法定货币的地位是坚不可摧的。

虚拟货币交易从一开始也受到一些人的追捧，到现在国家、行业、环节受限的局面，恐怕已经不是单纯触及利益那么简单了，自身存在的问题是禁制的根源。

避免外资收割！

我国将于 2022 年对虚拟货币征税

根据《国家税务总局关于对个人网络交易虚拟货币取得的所得征收个人所得税的批复》（国税函[2008]818号）：

1、个人通过网络向玩家购买虚拟货币，加价后出售给他人。 该所得为个人所得税的应税所得，按“财产转让所得”项目计缴。

2、个人出售虚拟货币的财产原值是为取得网络虚拟货币所支付的价款及相关税费。

3.个人不能提供相关财产原值证明的，主管税务机关应当核实财产原值。

扩展信息：

（通知）拟采取的工作措施：

1.建立部门协同、中央与地方联动的常态化工作机制。 中央层面，人民银行、中央网信办、公安部等十部门建立协调机制，统筹推进工作落实； 在地方层面，省级人民政府落实属地风险管理职责，依法取缔和打击本辖区内的虚拟货币违法犯罪活动。 金融活动。

2.加强对虚拟货币交易炒作风险的监测预警。 中国人民银行、中央网信办完善虚拟货币监测技术平台功能，提高识别和发现虚拟货币交易炒作活动的准确性和效率。 金融机构和非银行支付机构加强对虚拟货币交易涉及资金的监管。 各部门、各地区要加强线上监测、线下调查、资金监测的有效衔接，建立信息共享和交叉验证机制。

3、构建多维度、多层次的虚拟货币交易炒作风险防范和处置体系。 金融管理部门、网信部门、电信部门、公安部门、市场监管部门密切配合，从切断支付渠道、依法处置相关网站和移动应用、加强注册登记和相关市场主体的广告管理，依法打击相关金融违法行为。 相关行业协会加强会员管理和政策宣传，全面防范和应对虚拟货币交易炒作风险。

2022年2月24日虚拟货币最高司法解释，虚拟货币还能玩吗？

建议不要玩。

2月24日，最高人民法院发布《关于修改最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》） ”）。 非法性、公开性、引诱性、社会性是公众存款罪的四大特征。 此外，结合新的司法实践和新的犯罪形式，增加了网络借贷、虚拟货币交易、融资租赁等新型非法吸纳资金行为。

《解释》的增补是对历次司法实践经验的总结提炼。 《解释》的出台，可以收紧非法集资的法律网络。 一方面可以增加对非法集资行为的震慑力，另一方面也有助于统一标准适用，提高司法效率。

中国虚拟货币政策 2022

我国虚拟货币政策如下：“整治虚拟货币‘挖矿’活动必须从源头抓起，认清‘挖矿’的国际背景、巨大隐患和现实危害，提醒居民远离‘挖矿’活动” 宋向清说，对于地方来说，要因地制宜，因地施策。 严禁以任何借口和名义投资建设虚拟货币“挖矿”增量项目，禁止以高科技新基建为名发展虚拟货币“挖矿”项目。

据国家发展改革委网站1月10日消息，2021年12月27日第20次委员会会议审议通过了《国家发展改革委关于修改的决定》。 《结构调整指导目录（2019年版）》中剔除类“一、落后的生产技术和设备”和“（十八）其他”增加第7项，内容为“虚拟货币‘挖矿’活动”。

巨峰投资咨询高级投资顾问陈玉成对《证券日报》记者表示，在碳峰碳中和政策背景下，虚拟货币“挖矿”活动过度浪费电力资源，既不符合我国工业发展的方向，也不与碳中和的目标背道而驰。 取缔虚拟货币“挖矿”活动，有利于保障产业发展用电需求，促进节能减排，鼓励资本更好地服务实体经济，防止个人“炒币”金融风险扩大。

我国大力整治虚拟货币挖矿活动。 2021年9月，国家发改委、中宣部、中央网信办等11部门印发《关于整顿虚拟货币“挖矿”活动的通知》，要求加强虚拟货币上下游产业发展”采矿”活动。 链条监管，严禁新增虚拟货币“挖矿”项目，加快存量项目有序退出，促进产业结构优化，助力碳达峰和碳中和目标如期实现。

全国多个省份纷纷出手整治虚拟货币“挖矿”活动。 例如，内蒙古自治区的虚拟货币“挖矿”项目已被全面清理取缔。 全区共关停虚拟货币“挖矿”项目49个，监测发现的186个虚拟货币挖矿IP重点名单动态“清零”。

北京师范大学政府管理学院副院长、产业经济研究中心主任宋祥清表示，在全国范围内开展整治虚拟货币“挖矿”活动，有利于有序推进科技进步、优化产业结构、稳定经济发展。金融秩序，促进节能减排。 行很重要。

随着监管政策的不断加码，比特币“挖矿”的违法性质也在司法实践中得到进一步明确。 2019年12月23日，中国裁判文书网公布的湖南省汉寿县人民法院民事判决书显示，法院认为，双方当事人就买卖“矿机”成立的民事法律行为成立。与“挖矿”无效的，基于无效买卖结清“矿机”行为所形成的民间借贷合同无效，双方因无效民事法律行为取得的财产应予返还。

宋向清表示，对于存量虚拟货币的“挖矿”活动，要建立有序的退出机制，劝说矿工放弃“矿机”，不再充当“矿工”，彻底停止“挖矿”活动，完全，从而加快引导速度。 辖区内虚拟货币“挖矿”活动的组织者和参与者有序退出，确保退出过程中不激化矛盾，实现平稳过渡、安全退出的目的。

陈玉成建议，结合业内丰富的大数据资源，建立虚拟货币“挖矿”拦截情报中心，从前期入侵、中期植入、后期对接全过程监控“挖矿”程序。 从而帮助执法机关形成深度联动防御，保护人民群众利益。